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金融│央行重罚厦门这家银行1.63亿元!其支付清算中心被撤销
【2018-03-21 09:50:14】 【来源:】 【字体: 】 【颜色: 绿

摘要:

近日,央行官网发布公告称,为整肃支付清算市场秩序、防范支付风险,央行于2017年7月至9月,先后对中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)、平安银行开展了支付清算业务执法检查。


日前,央行对民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)支付清算业务违规情况进行了处罚,除了给予警告,合计罚款1.63亿元。


事发后,民生银行有关负责人对记者表示,根据央行相关要求,为确保民生银行有关支付业务合规、健康发展,该行先后落实了多项整改工作:


一是撤销了厦门分行新兴支付清算中心;


二是成立总行整改督导小组,对中心业务开展全面整改;


三是在总行层面,各主管部门通过强化业务、技术管理、优化系统功能等手段,进一步加强全行互联网支付相关业务的规范化开展。目前按中国人民银行要求整改已全面完成。




民生厦门清算中心为何违规?



经查实,民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。央行综合考虑违法违规行为的事实、性质、情节以及社会危害程度等因素,依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》等法律规章规定,对民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)给予警告,没收违法所得4842万元,并处罚款1.15亿元,合计处罚金额1.63亿元。


可以看出,罚没金额是“罚款金额+没收违法所得”,其中,罚款金额为违法所得的3倍左右。


那么,民生厦门清算中心为何违规?


在新兴支付清算中心的模式中,民生银行厦门分行直连了几十家支付机构,并为这些支付机构之间的资金往来做清算,而不是把每一笔往来支付资金都发送给银联做清算。


在正常的交易中,用户向商户发起交易,商户将交易上送至收单机构,收单机构通过银联,将交易送至发卡行,发卡行扣款之后通过银联将资金清算至收单机构,收单机构根据比例进行分润并将资金分配至商户。


而在民生厦门清算中心的模式中,交易上送链条变为“商户-第三方支付A-民生厦门清算中心-第三方支付B—银行”,清结算顺序也变为“银行-第三方支付B-民生厦门清算中心-第三方支付A-商户”。


有业内人士透露,除了违规清算,新兴支付清算中心还给无证机构放支付通道,到处转包支付接口,“清算支付市场能想到的违规业务都做了,除了违规清算,新兴支付清算中心还给无证机构放支付通道,到处转包支付接口。”


事实上,与民生银行同时被通报的,平安银行同样也是扮演了“小银联”的角色进行违规清算只是业务规模比民生银行厦门分行小得多,还涉及收单、账户开设不规范等问题,但违规情况没有民生银行的案例这么复杂。


回顾:“45家支付公司资金无差别冻结”风波


去年6月中旬网曝民生银行厦门清算中心紧急关停网关,45家支付公司冻结总金额近2亿,一时掀起轩然大波。


2017年6月,有消息称,为配合央行整治清算支付乱象,江西省公安厅冻结支付包括支付巨头财付通和银盛支付对新兴支付清算中心的清算款,涉及金额分别为6500万、1.5亿。


彼时,新兴支付清算中心紧急关停其45家合作伙伴第三方支付机构的网关业务。包括百付宝、通联、杉德、汇付天下、甬易支付、现代金控(北京)、银生宝、天翼电子、易联汇华-易势、汇潮支付、北京数码视讯、上海迪付、北京钱袋宝、易智付等45家支付机构资金被冻结,同时还冻结了大量二清机构的资金。


本次冻结为无差别冻结,冻结总金额近2亿元。民生厦门清算中心就此开始陷入“麻烦”中。多家第三方支付机构人士称,当时民生厦门清算中心中止网关服务的动因在于配合人民银行和公安部督办重大案件。

 

针对此事,中国民生银行新兴支付清算中心发出声明,称除了两户涉嫌违法交易账户由公安机关依法暂停冻结支付之外,其他所有交易均在正常运行。


去年11月20日晚间,又有消息爆出,多个支付行业社群传出消息,民生银行已经关闭所有支付公司的通道业务,华夏银行也已经暂停。并且有业内人士透露,民生银行总行发文上收所有通道,本月底前全面停止,全面整改。


但是,民生银行相关负责人表示,此消息并不属实。


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